Jai un contrat d’assurance vie dans une banque traditionnelle ( contrat Floriane au Crédit agricole souscrit il y a 8 ans montant 150.000 euros en fond en euros et 10.000 euros SCPI) Ma question est la suivante: Est-il intéressant d’ouvrir un nouveau contrat Linxea Spirit et de l’approvisionner à concurrence de 70.000 euros en retirant les fonds du contrat Floriane Justeparce que c'est beaucoup de Livrets sont interdits à la foispassible d’une amende égale à 2% du compte en cours. Pour limiter la double détention, l’arrangement a été durci il ya quelques années. À compter du 1er janvier 2013, toute banque est tenue de vérifier en amont que vous n'en avez pas d'autre. Assurancevie. Les contrats d’assurance vie disposent de taux intéressants pour les épargnants. Encore faut-il trouver le bon parmi les nombreuses offres du marché. Pratiques et pièges à éviter, nos experts vous guident pour débusquer le Maisayant dans cette banque une assurance-vie, que je garde évidemment, est-ce possible de clôturer l’un et de garder l’autre. Jusque-là, je n’ai jamais eu de réponse qui me convienne Desfrais de change sont aussi appliqués par les établissements bancaires. Ils varient d’un établissement à l’autre, et en fonction des pays, mais selon la Banque mondiale, ils se situent en moyenne à 7,1 % pour un transfert de 200 $ au 1er trimestre 2018. Les Fintech proposent de nouvelles solutions de transfert de fonds à l’étranger Lautre raison la plus courante pour vouloir un transfert de son assurance-vie réside peut-être dans l’évolution de la taille de votre famille. Au fur et à mesure que votre famille s'agrandit, vous voudrez peut-être aussi que le contrat vous fournisse un revenu annuel (ainsi qu'une somme forfaitaire pour effacer l'hypothèque) en cas de décès de votre . Afin de suivre l’assuré dans son parcours professionnel, l’épargne accumulée sur un plan d’épargne retraite PER ou sur un ancien contrat d’épargne retraite est transférable vers un autre PER individuel ou d’entreprise. À l’échelle de l’entreprise, une possibilité de transfert collectif des droits d’un PER entreprise à un autre est également prévu par le dispositif. Dans tous les cas, les transferts des sommes épargnées devront respecter la logique de compartiments qui caractérise ce produit d’épargne. Transfert d’un PER et logique de compartiments Le PER constitue une enveloppe unique englobant 3 dispositifs - un plan d’épargne individuel et deux PER entreprise plan d’épargne retraite obligatoire et plan d’épargne retraite collectif - tous construits sur une structure commune comportant 3 compartiments. Le tableau ci-dessous récapitule la nature de l’épargne accueillie au sein de chaque compartiment Structure commune à tous les PER Compartiment individuel Compartiment collectif Compartiment obligatoire Versements volontaires de l’épargnant Transferts en provenance d'un autre PER Transferts de fonds issus épargne déjà constituée sur un ancien dispositif retraite jusqu’au 31 décembre 2022 Versements volontaires du salarié titulaire Sommes issues de l'intéressement, la participation et l'abondement de l'employeur Sommes issues des droits au compte épargne-temps CET ou, en son absence, monétisation de jours de repos non pris dans la limite de 10 j/an Transferts de fonds issus épargne déjà constituée sur un ancien dispositif retraite jusqu’au 31 décembre 2022 Versements obligatoires du salarié titulaire Versements obligatoires de l'employeur Sommes issues des droits au compte épargne-temps CET ou, en son absence, monétisation de jours de repos non pris dans la limite de 10j/an Transferts de fonds issus épargne déjà constituée sur un ancien dispositif retraite jusqu’au 31 décembre 2022 Ces trois compartiments sont étanches, le transfert des sommes s’effectue donc au sein du même compartiment par exemple du compartiment individuel du PER 1 vers le compartiment individuel du PER 2. Les droits individuels constitués pendant la phase d’épargne correspondant à des versements volontaires compartiment individuel ou à des sommes issues de l’épargne salariale compartiment collectif sont transférables à tout moment vers un autre PER dans les compartiments correspondants. Par exception, les droits issus de versements obligatoires compartiment obligatoire, ne sont transférables que lorsque l’assuré n’est plus tenu d’adhérer au plan, c’est-à-dire lorsqu’il quitte l’entreprise. Le transfert n’apporte pas de modification quant aux rachats et à la liquidation des sommes, car chaque PER est constitué de ces 3 compartiments, accueillant des sommes d’origine distincte auxquelles seront appliquées des conditions différenciées de rachat, de liquidation des droits et une fiscalité différente. Transferts individuels entre PER Les transferts individuels possibles sont les suivants un salarié qui change d’entreprise peut transférer les sommes contenues sur le PER de l’entreprise qu’il quitte vers le PER de l’entreprise qu’il intègre ; un salarié passant d’une entreprise dotée d’un PER à une entreprise dépourvue de plan ou changeant de statut professionnel pour devenir non-salarié pourra transférer les droits du PER de son ex-entreprise sur un PER individuel ; le salarié d'une entreprise jugeant insatisfaisantes les performances du PER collectif de son entreprise pourra transférer ses avoirs, à l'exception d'éventuels droits issus de versements obligatoires, dans un PER individuel ; le bénéficiaire d’un PER individuel intégrant une entreprise qui propose un PER entreprise peut transférer ses droits sur ce dernier ; le titulaire d’un PER individuel a la possibilité de transférer son épargne vers un autre PER individuel. Transferts collectifs entre PER d'entreprise Le transfert collectif des droits individuels d'un plan d’épargne retraite entreprise à un autre est possible dans deux cas le changement de gestionnaire du PER et le transfert d'entreprise. Le changement de gestionnaire du PER Le changement de gestionnaire du plan organisme d’assurance, mutuelle, institution de prévoyance, banque, gestionnaire d’actifs, etc. à l'initiative de l'entreprise emporte le transfert de l'ensemble des droits individuels en cours de constitution au nouveau gestionnaire. Le transfert d’entreprise En cas de modification de la situation juridique d'une entreprise fusion, cession, absorption ou scission rendant impossible la poursuite du PER entreprise, les sommes qui y étaient affectées peuvent être transférées dans le PER de la nouvelle entreprise. Ce transfert est décidé par les signataires de l'accord ayant mis en place le PER ou, si celui-ci ne résulte pas d'un accord, par l'employeur. En cas d'impossibilité juridique de réunir les signataires de l'accord, le transfert peut être mis en place par un accord avec le personnel ou avec les comités sociaux et économiques CSE concernés. Transférer un ancien contrat PERP, Madelin, article 83, Préfon, etc. sur un PER Les anciens produits d’épargne retraite PERP, Madelin, Article 83, PERCO, Préfon, Corem, etc. pouvaient continuer à être commercialisés jusqu’au 1er octobre 2020. Depuis cette date, seuls les versements sur ces anciens contrats sont autorisés. Depuis le 1er octobre 2019, les sommes investies sur les anciens contrats peuvent être transférées dans un nouveau PER les contrats d’épargne retraite ouverts à titre individuel PERP, Madelin, Préfon, Corem et CRH donnent lieu à un transfert vers le compartiment individuel » du nouveau PER ; les sommes placées sur un PERCO sont transférables vers le compartiment collectif » du PER. Lors d’un transfert d’un ancien PERCO vers un nouveau PER, il n’y a pas de distinction entre les sommes issues des versements volontaires et celles issues de l’intéressement, de la participation ou de l’abondement. Tous les fonds sont versés dans le compartiment collectif » du nouveau PER. Un tel transfert avant le départ du titulaire de l'entreprise n'est possible qu'une fois tous les 3 ans ; les sommes en provenance d’un contrat de type article 83 », ou à cotisations définies, sont transférables uniquement lorsque l’adhérent n’est plus tenu d’adhérer au contrat. Par exemple, lorsqu’il n’est plus salarié de l’entreprise. Les cotisations obligatoires de l’ancien contrat versées par l’entreprise et le salarié sont transférables vers le compartiment obligatoire ». En revanche, les versements individuels facultatifs sont versés dans le compartiment individuel » du PER. Lorsque l'ancienneté du régime ne permet plus à l'organisme assureur de distinguer les versements volontaires des versements obligatoires, les droits sont assimilés à des versements obligatoires, sauf lorsque le titulaire justifie du montant des versements volontaires effectués. Transfert depuis l’assurance vie vers un PER Il est important de souligner la fiscalité avantageuse dont bénéficient les sommes transférées depuis les contrats d’assurance vie. En effet, jusqu’au 1er janvier 2023, tout transfert des sommes contenues sur un contrat d’assurance vie de plus de 8 ans vers un plan d’épargne retraite verra l’avantage fiscal doublé, soit 9 200 € d’exonération sur les plus-values pour une personne seule et 18 400 € pour un couple. Toutefois, il faudra que le rachat soit effectué au moins 5 ans avant le départ en retraite. Plan d’épargne retraite les frais de transfert Dans le cadre d’un transfert individuel d’un PER vers un autre PER, les frais de transfert ne peuvent excéder 1 % des droits acquis. Ils sont nuls à l’issue d’une période de 5 ans à compter du premier versement dans le plan. Transfert d’un plan d’épargne retraite et conseils Le gestionnaire du nouveau PER a une obligation d’information du titulaire en ce qui concerne les caractéristiques de son nouveau contrat et les différences qui le distinguent de l’ancien. En effet, en cas de transfert, l’épargnant renonce à ses éventuelles garanties techniques d’origine table de mortalité et taux technique. Une étude de transfert peut être utile pour justifier de l’intérêt fiscal et patrimonial de l’opération. Changer de banque. Beaucoup de particuliers sautent le pas à l’occasion d’une renégociation de prêt procédure a d'ailleurs été facilitée grâce aux nouvelles mesures sont entrées en vigueur début nécessite tout de même un minimum de formalités. Les principales concernent les comptes courants, notamment le transfert des virements et prélèvements récurrents du client, désormais pris en charge directement par la banque. Mais il est également important de ne pas négliger son épargne... car sur ce plan les règles sont assez A, LDD, LEPLe Livret A ne peut être transféré. En outre, il est interdit de détenir plusieurs Livrets A. En cas de changement de banque, il est donc nécessaire de clôturer son livret puis d’en ouvrir un nouveau. L’opération est simple à effectuer et n’entraîne aucun frais. Mais elle peut prendre quelques jours du fait des vérifications mêmes démarches doivent être renouvelées pour les LDD et les bancaires fiscalisés, comptes à termeCes livrets sont propres à chaque banque. Ils ne peuvent donc suivre le client dans son nouvel établissement. En revanche, rien n’interdit d’avoir plusieurs livrets bancaires. Le client a donc plusieurs choix garder son ancien livret, fermer son ancien livret et en ouvrir un autre, garder son ancien livret et en ouvrir un second dans sa nouvelle est ici essentiel de regarder les taux proposés par chaque établissement car ils peuvent varier significativement. Il est aussi important de vérifier si la clôture d’un livret risque de faire perdre des intérêts bonus.Pour les comptes à terme, la logique est la même. Mais il faut savoir que les retraits avant l’échéance prévue au contrat se traduisent généralement par une minoration des et CELUne procédure de transfert des PEL et CEL est possible en cas de changement de banque. Elle nécessite en revanche l’accord des deux banques d’où des délais parfois longs et peut générer des frais au moins 50 euros. Ceci étant, c’est le seul moyen de conserver l’ancienneté du compte et les avantages associés principalement le taux.Prenons l’exemple d’un PEL de moins de douze ans ouvert avant février 2015. Il sert 2,5% bruts et 2,11% nets de prélèvements. En cas de clôture puis d’ouverture d’un nouveau plan, l’épargnant n’obtiendra plus que 1% brut taux des nouveaux PEL, soit 0,84% compte-titresTransférer des titres logés dans un compte-titres est en théorie possible. Toutefois la procédure peut être longue, complexe et coûteuse en frais. Il peut donc s’avérer plus simple et économique de conserver son compte ou de le fermer pour en ouvrir un le PEA, le transfert est tout aussi compliqué du fait des calculs à effectuer et entraîne également des frais. Pour les épargnants qui ne veulent garder aucun lien avec leur ancienne banque, un transfert de PEA peut néanmoins être payant dans la mesure où il permet de conserver l’antériorité fiscale, c’est-à-dire les avantages fiscaux accumulés au fil du temps. Il est aussi à noter que certaines banques offrent à leurs nouveaux clients le remboursement des frais de transfert. Ce qui peut faciliter l’ grand désespoir de nombreux épargnants et professionnels, un contrat d’assurance-vie ne peut être transféré d’une banque à l’autre. Si le contrat a plus de 8 ans avec les avantages fiscaux maximaux, il peut donc être intéressant de le conserver. En revanche, si le client souhaite transférer son épargne dans sa nouvelle banque, il lui faudra obligatoirement ouvrir un nouveau contrat, qui ne bénéficiera du meilleur cadre fiscal que 8 ans plus tard. A ce sujet, précisons que casser un ancien contrat pour en ouvrir un autre peut d'ailleurs être une option intéressante. Passer au contenu Rechercher ComparatifLes offres des NéobanqueAvis complet du compte NickelAvis sur la Néobanque N26C-zam Le compte bancaire de carrefourChanger de banqueAvis banque en ligneAvis MonabanqAvis BoursoramaAvis INGAvis Hello BankAvis BforBankAvis FortunéoAvis sur Orange Bank Tarifs et offresCB gratuiteComparatif des CB Offres et tarifs !Carte bancaire virtuelle qui la propose ?Carte bancaire prépayéeCarte bancaire pour voyagerAmerican ExpressMastercard Gold gratuiteVisa Premier gratuiteCarte bancaire PlatinumCarte bancaire Premium et PrestigeBoursorama Ultim et Ultim MétalBoursorama WelcomeFortuneo FOSFOVisa ou Mastercard ?EpargneComparatif des livrets épargneComparatif des assurances viePEL – Plan épargne logementLe livret ABourseCréditConseils pour avoir un prêt immobilierComparatif crédit immobilierCrédit immobilier le moins cherQuel est le crédit conso le moins cher ?GuideOuvrir un compte bancaireCompte bancaire gratuitBanque la moins chèreQuelle banque choisir ?Payer moins de frais bancaires ?Comment faire un virement bancaire ?Comment remplir un chèque ?Comment sécuriser sa carte bancaire?Faire opposition à ma carte bancaireComment quitter sa banque ?Actualité Rechercher Accueil»Guide»Comment transférer son contrat d’assurance-vie ? Comment transférer son contrat d’assurance-vie ? L’assurance-vie est le placement préféré des Français avec 1 700 milliards d’euros d’encours mi 2018 contre seulement 282 milliards d’euros d’encours pour le livret A, à la deuxième marche du podium. Mais comment transférer son contrat d’assurance-vie tout en conservant ses avantages fiscaux ? Comment passer à un contrat d’assurance-vie plus performant ? Pourquoi transférer son contrat d’assurance-vie ? Un épargnant souhaite généralement transférer son contrat d’assurance-vie lorsque son rendement est décevant ou que ses frais sont trop important. L’objectif du transfert d’un contrat d’assurance-vie est donc d’augmenter le rendement de l’assurance-vie. Quels sont les frais de transfert du contrat d’assurance-vie ? Il n’y a pas de frais de transfert d’un contrat d’assurance-vie puisque ce transfert est interne à l’assureur. Il est en effet impossible de transférer un contrat d’assurance-vie chez un assureur différent, bien que cela pourrait permettre de faire jouer la concurrence entre les assureurs. L’État ne souhaite en effet pas déstabiliser les placements des assureurs et donc nuire à l’économie française. Comment transférer son contrat d’assurance-vie ? Transférer un contrat d’assurance-vie consiste à verser la totalité du capital de l’ancien contrat vers le nouveau contrat d’assurance-vie. Actuellement, le seul transfert d’assurance-vie possible sans perdre les avantages fiscaux liées à l’ancienneté du contrat est le transfert d’un contrat en fond en euro vers un contrat multisupport, c’est le transfert Fourgous. L’amendement Fourgous impose trois conditions pour bénéficier du transfert de son assurance-vie sans la perte de l’antériorité fiscale Transfert intégral du contrat d’assurance-vie 20 % des capitaux transférés investis sur des supports en unités de compte Transfert chez le même assureur que le contrat d’assurance-vie initial Il sera également bientôt possible de transférer en interne avec la loi Pacte un vieux contrat d’assurance-vie multisupport peu rémunéré vers un contrat multisupport plus récent offrant de meilleurs rendements. Transférer, clôturer ou conserver son contrat d’assurance-vie ? Il n’est pas toujours intéressant de transférer son contrat d’assurance-vie. Ainsi, il est plus rentable de clôturer un contrat d’assurance-vie récent dont les performances sont faibles et les frais élevés, et ce, même si la fiscalité est élevée. Les fonds récupérés pourront alors être investis sur un contrat plus performant et une antériorité fiscale avantageuse. À contrario, mieux vaut ne pas clôturer un contrat d’assurance-vie proche ou de plus de 8 ans même si ce contrat multisupport est peu performant. Ce contrat d’assurance-vie vous permettra en effet de défiscaliser vos retraits en cas de besoin de liquidité ou de placer une partie du capital sur un contrat d’assurance-vie plus performant. Il est donc important d’analyser toutes les options possibles avant de transférer son assurance-vie. Adrien2019-06-03T232014+0200 Page load link La loi Pacte autorise la transformation des vieux contrats d’assurance-vie en des contrats modernes et elle prévoit une incitation fiscale pour les épargnants désirant transférer leur épargne de l’assurance-vie vers les nouveaux produits d’épargne retraite que sont les PER. Une révolution dans le monde de l’assurance Jusqu’à présent, il était impossible de transférer les capitaux de son contrat d’assurance-vie vers un nouveau contrat d’assurance-vie sans 1. Perdre l’antériorité fiscale de son premier contrat et donc les avantages fiscaux liés à cette première date de souscription du contrat vie. 2. Faire un rachat total en payant les impôts sur les gains et plus-values dégagés dans le contrat précédent. Désormais, le transfert d’un contrat d’assurance-vie est possible à condition de rester chez le même assureur. Une innovation majeure Transférer son contrat d’assurance-vie est désormais possible. En effet, l’ordonnance n° 2019-766 du 24 juillet 2019 portant réforme de l’épargne retraite publiée au J O du 25 juillet 2019 et prise sur le fondement de l’article 71 de la loi du 22 mai 2019 relative à la croissance et la transformation des entreprises loi Pacte permet de transférer son contrat sans perdre son antériorité fiscale. Les impératifs à suivre Le nouveau contrat d’arrivée » doit être au moins partiellement investi en unités de compte ou en fonds eurocroissance. Il n’y a pas d’âge mini ou maxi pour opérer le transfert. Cette possibilité de transfert s’adresse donc aussi bien aux jeunes assurés qu’aux assurés âgés. De même, il est possible de transférer un contrat qui a 3 ans ou moins, comme un contrat qui a 8 ans ou plus. Il n’y a pas d’obligation à ce stade. Les transferts de contrats doivent avoir lieu chez le même assureur, le distributeur peut, quant à lui, être différent. Ainsi, chez LINXEA vous pouvez en théorie transférer n’importe quel contrat des assureurs suivants Apicil, Generali, Spirica, Suravenir. Attention ! Le transfert d’un ancien contrat vers un nouveau contrat d’un autre assureur que l’assureur de l’ancien contrat constitue toujours un rachat total entraînant à la fois la perte d’antériorité de l’ancien contrat et la souscription d’un nouveau contrat. A noter Nous sommes fin février 2020 et à notre connaissance, aucun transfert de contrat d’assurance vie – prévu par la loi Pacte – n’a encore eu lieu. En pratique, les assureurs sont libres d’accepter ou non le transfert. Certains ne s’estiment pas prêts techniquement… Nous vous tiendrons informé des avancées. Devrez-vous payer des frais d’entrée sur le nouveau contrat ? Le texte ne précise pas les modalités du transfert. C’est à chaque assureur et distributeur de fixer ses règles. Pour sa part, LINXEA continue à proposer des contrats sans frais d’entrée et sans frais sur versements. Les atouts du transfert d’un ancien contrat vers un nouveau contrat Améliorer le rendement de son contrat Réduire les frais annuels de gestion exemple vous passez d’un contrat classique dont les frais annuels de gestion sont de 0,90% à un contrat Internet dont les frais sont de 0,60% et donc améliorer la rentabilité de son contrat. Bénéficier de frais sur versements plus faibles ou de frais inexistants Par exemple, vous passez d’un contrat prélevant des frais d’entrée à 2% à un contrat sans frais d’entrée Disposer d’un choix plus large d’unités de compte Les conditions à respecter pour le transfert vers un PER Le transfert de l’épargne d’un contrat d’assurance-vie vers l’épargne retraite est possible jusqu’au 31 décembre 2022. Dans ce cas il n’y a pas d’obligation de rester chez le même assureur. Il est donc possible de sortir d’une assurance-vie de la compagnie d’assurance A pour aller dans un PER de la compagnie d’assurance B. En effet, le transfert doit se faire avant le 1er janvier 2023. Les épargnants disposent donc de plus de trois années pour effectuer leur transfert. Le transfert du rachat doit être total, il n’est pas possible de racheter la totalité de son assurance-vie et de ne transférer qu’une partie du rachat sur un plan d’épargne retraite. Il n’y a pas de possibilité de dispatcher, d’une part, sur un contrat d’assurance-vie, d’autre part, sur un autre contrat ou un PER ou encore de dépenser une partie de l’argent. L’avantage fiscal sur le contrat d’assurance-vie consiste à bénéficier d’un abattement fiscal doublé – l’abattement de 4 600 € célibataires ou de 9 200 € couples soumis à imposition commune est multiplié par deux dès lors que le contrat a été ouvert il y a plus de 8 ans. Le rachat du contrat doit être effectué au moins 5 ans avant le départ en retraite. Autrement dit, l’âge limite est de 57 ans. Pour des raisons financières les assureurs ont intérêt à jouer le jeu Les compagnies d’assurance ont tout intérêt à privilégier les transferts des contrats vie vers les PER. Pour les assureurs, le transfert de l’assurance-vie vers les PER est plutôt une bonne chose, puisque les produits d’épargne retraite comportent, en règle générale, un pourcentage plus élevé d’unités de compte que les contrats d’assurance-vie. Or comme les unités de compte exigent de la part de l’assureur une mise de fonds propres moins importante que les fonds en euros, du point de vue purement financier, les assureurs ont tout intérêt à privilégier les PER aux assurances-vie. En revanche, d’un point de vue commercial, les assurances-vie se vendent plus aisément que les produits de retraite…. Les nouveautés mises en place par le plan d’épargne retraite – PER- pourraient, cependant, rendre l’épargne retraite d’aujourd’hui plus attractive que celle du passé. Les nouvelles possibilités de transferts et les frais prévus pour le transfert Transferts sortants et entrants inter-compagnies Article 3 e loi Pacte PER vers PER Libre, tous assureurs Frais maxi 1% les 5 premières années PERP vers PER Frais maxi 5% les 10 premières années Assurance-vie vers PER En principe pas de frais, sauf si frais contractuels prévus par le contrat d’assurance-vie Transferts chez le même assureur, mais possibilité de changer de distributeur Article 72, II. 2e loi Pacte- Assurance-vie vers Assurance-vie Obligatoirement en restant chez le même assureur En principe, pas de frais, sauf si frais contractuels prévus par le contrat d’assurance-vie Découvrez quelle solution d'épargne est faite pour vous Faire une simulation Publié le 19/05/2022 De nombreux contrats d'assurance-vie sont vieillissants et peu adaptés à la conjoncture frais de gestion élevés, baisse de la rentabilité, supports limités…. Pour renouer avec le potentiel de performances, la Loi Pacte a favorisé le transfert des contrats. En effet, la transférabilité permet de changer de contrat en conservant son antériorité et ses avantages fiscaux. Antoine Toubas, expert Investisseur Privé, a présenté les modalités pratiques pour mettre en œuvre ce changement lors d’une conférence en ligne le 19 mai dernier. Voir ou revoir notre conférence Si vous avez manqué notre conférence du jeudi 19 mai 2022, nous vous invitons à compléter le formulaire ici pour recevoir le lien "replay". Transférer son contrat d’assurance-vie grâce à la Loi PactePendant plusieurs décennies, le contrat en fonds en euros de l’assurance-vie a été présenté comme un des placements préférés des Français. Cependant, la baisse inéluctable des performances des contrats garantis en capital limite de plus en plus l’intérêt de certains épargnants. La loi Pacte permet de transférer son contrat d’assurance-vie pour investir sur des supports dynamiques, notamment les unités de compte. En effet, vous pouvez ainsi demander le transfert du capital investi et de ses intérêts acquis vers des contrats potentiellement plus performants et parfois moins coûteux en termes de frais. Le changement de contrat peut se faire sans remettre en cause l’antériorité fiscale du contrat et peut être, pour les épargnants, un moyen de dynamiser leur placement. Le rôle du conseiller financier pour transférer son contrat d’assurance-vie Le transfert d’un contrat d’assurance-vie se fait au sein d’un même établissement financier. Cependant, de nombreux établissements ne le proposent pas, ou imposent des délais parfois décourageants. Aussi, au-delà de la transférabilité, certains contrats d’assurance-vie peuvent être optimisés. Pour cela, le regard d’un conseiller en investissement financier avisé peut vous guider sur les modifications à apporter à votre contrat. Les changements ayant pour objectif d’améliorer le potentiel de performance en améliorant la gestion et la régularité des arbitrages nécessaires à la bonne prise en compte de la conjoncture économique. Faut-il souscrire un nouveau contrat d’assurance-vie ? Même après huit ans de détention, il peut être intéressant de fermer un contrat pour en ouvrir un autre. C’est le cas, par exemple, quand la performance est limitée et décroît d’une année à l’autre. L’instauration de la flat-taxe a notamment réduit les pertes en cas de fermeture d’une assurance-vie. L’ouverture d’un contrat diversifié et potentiellement plus performant en réinvestissant tout ou partie du capital et des plus-values perçues accompagne la diversification de ses investissements. De plus, cette pratique participe à la mise en œuvre d’une stratégie patrimoniale globale. Pour vous accompagner dans cette démarche, les conseillers d'Investisseur Privé répondent à vos besoins en tenant compte de votre profil d’investisseur et de vos objectifs. Pour en savoir plus sur la transférabilité des contrats d’assurance-vie, visionnez le replay son contrat d’assurance-vie grâce à la Loi Pacte Pendant plusieurs décennies, le contrat en fonds en euros de l’assurance-vie a été présenté comme un des placements préférés des Français. Cependant, la baisse inéluctable des performances des contrats garantis en capital limite de plus en plus l’intérêt de certains épargnants. La loi Pacte permet de transférer son contrat d’assurance-vie pour investir sur des supports dynamiques, notamment les unités de compte. En effet, vous pouvez ainsi demander le transfert du capital investi et de ses intérêts acquis vers des contrats potentiellement plus performants et parfois moins coûteux en termes de frais. Le changement de contrat peut se faire sans remettre en cause l’antériorité fiscale du contrat et peut être, pour les épargnants, un moyen de dynamiser leur placement. Le rôle du conseiller financier pour transférer son contrat d’assurance-vie Le transfert d’un contrat d’assurance-vie se fait au sein d’un même établissement financier. Cependant, de nombreux établissements ne le proposent pas, ou imposent des délais parfois décourageants. Aussi, au-delà de la transférabilité, certains contrats d’assurance-vie peuvent être optimisés. Pour cela, le regard d’un conseiller en investissement financier avisé peut vous guider sur les modifications à apporter à votre contrat. Les changements ayant pour objectif d’améliorer le potentiel de performance en améliorant la gestion et la régularité des arbitrages nécessaires à la bonne prise en compte de la conjoncture économique. Faut-il souscrire un nouveau contrat d’assurance-vie ? Même après huit ans de détention, il peut être intéressant de fermer un contrat pour en ouvrir un autre. C’est le cas, par exemple, quand la performance est limitée et décroît d’une année à l’autre. L’instauration de la flat-taxe a notamment réduit les pertes en cas de fermeture d’une assurance-vie. L’ouverture d’un contrat diversifié et potentiellement plus performant en réinvestissant tout ou partie du capital et des plus-values perçues accompagne la diversification de ses investissements. De plus, cette pratique participe à la mise en œuvre d’une stratégie patrimoniale globale. Pour vous accompagner dans cette démarche, les conseillers Investisseurs Privés répondent à vos besoins en tenant compte de votre profil d’investisseur et de vos objectifs. Pour en savoir plus sur la transférabilité des contrats d’assurance-vie, Antoine Toubas vous apporte son éclairage lors de notre prochaine conférence en ligne. CONTACTER UN CONSEILLER Si vous souhaitez des conseils personnalisés avant l’émission de la part de l’un de nos partenaires, complétez ce formulaire Lire aussi Confiez vos investissements à un expert patrimonial indépendant Les conseillers en gestion de patrimoine sont des experts indépendants. Ils proposent une stratégie d’investissement après avoir réalisé une analyse globale de la situation de leurs clients. Ainsi, ils tiennent compte de leurs objectifs, de leur hori ... Placements diversifier votre épargne Diversifier leurs placements permet souvent aux investisseurs d’optimiser leurs performances et de réduire les risques de pertes en capital. Pour obtenir des rendements supérieurs à l’inflation et ainsi maintenir le pouvoir d’achat de votre épargne, ... Fonds ISR investir en accord avec vos valeurs Protection de l’environnement, justice sociale, égalité hommes-femmes… Plus de 6 Français sur 10 1 souhaitent allier leurs valeurs personnelles avec leurs placements. 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Une reprise progressive de l’activité économique est annoncée pour le mois de mai. Après les premiers effets de la crise sanitaire, il est essentiel pour les investisseurs d’anticiper le redémarrage. Sylvain Le Rolle, Expert Patrimonial, nous partage ... Assurance-vie les avantages à ouvrir plusieurs contrats Souscrire plusieurs contrats d’assurance-vie présente de nombreux avantages. En effet, contrairement à la plupart des Livrets d’épargne réglementés à capital garanti, la souscription de contrats d’’assurance-vie n’est limitée, ni en nombre, ni en mon ... Patrimoine comment réagir à la conjoncture Tensions internationales, retour de l’inflation, choc pétrolier… L’actualité et les fluctuations des marchés peuvent parfois susciter des inquiétudes chez les investisseurs. Nicolas Cagi Nicolau, Directeur Général d’Investisseur Privé vous fait profi ... Vidéo - Comment dynamiser votre épargne en 2022 ? Vous rêvez de vous offrir une maison de campagne ? Vous souhaitez financer des études à l’étranger à votre enfant ? Prévoir un complément de revenus pour votre retraite ? À chaque objectif sa solution, encore faut-il choisir les placements adaptés en ... Placements comment faire face à l'inflation En 2022, le retour de l’inflation apparaît inéluctable et les investisseurs vont devoir ajuster leurs décisions d’épargne au contexte économique. Ainsi, il peut être recommandé de se tourner vers des actifs dynamiques pour maintenir les perspectives ... Acheter des actions dans le cadre d’un contrat d'assurance-vie L’assurance-vie permet de diversifier ses placements pour optimiser ses performances. Les fonds actions de l’assurance-vie investissent dans le capital de sociétés cotées françaises ou étrangères. Exposés aux fluctuations des marchés, ces placements ... Choisir l’assurance-vie pour transmettre un capital L’assurance-vie est un outil performant pour anticiper sa succession. Elle permet de transmettre un capital à la personne de son choix tout en échappant aux règles civiles et fiscales applicables en matière d’héritage. Diversifiez votre épargne grâce à l’assurance-vie Les fonds diversifiés de l’assurance-vie sont investis dans des produits financiers de différentes catégories. Ils permettent de doper les performances de votre épargne tout en limitant les risques de perte.

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